Lãi suất cho vay bình quân có sự chênh lệch lớn giữa các ngân hàng

Trong bối cảnh kinh tế phục hồi, tín dụng tăng mạnh và cạnh tranh huy động vốn ngày càng gay gắt, các chuyên gia dự báo lãi suất cho vay có xu hướng tăng nhẹ trong năm 2025.

Một số ngân hàng tăng lãi suất

Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa công bố số liệu diễn biến lãi suất của các tổ chức tín dụng trong tháng 7/2025. Theo đó, mặt bằng lãi suất trên thị trường nhìn chung ổn định, thể hiện xu hướng rõ rệt ở cả tiền gửi và cho vay.

Về huy động, lãi suất tiền gửi bằng VND tại các ngân hàng thương mại phổ biến ở mức 0,1 - 0,2%/năm đối với tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 1 tháng; 3,3 - 4,0%/năm với kỳ hạn từ 1 đến dưới 6 tháng; 4,6 - 5,5%/năm cho kỳ hạn từ 6 đến 12 tháng. Với các khoản gửi từ trên 12 tháng đến 24 tháng, lãi suất ở mức 4,9 - 6,1%/năm; kỳ hạn trên 24 tháng dao động 6,9 - 7,3%/năm.

Mặc dù lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng ở hầu hết các ngân hàng vẫn duy trì dưới 6%/năm, song mức tăng nhẹ của lãi suất huy động trong thời gian gần đây sẽ có tác động lan tỏa đến lãi suất cho vay. 

Trong tháng 7, lãi suất cho vay bình quân của Vietcombank là 5,6%/năm, giảm 0,34%/năm so với tháng 6.

Hầu hết ngân hàng thương mại đã công bố lãi suất cho vay bình quân trong tháng 7/2025, trong đó một số ngân hàng tăng lãi suất cho vay so với tháng 6, mức tăng cao nhất lên đến 0,42%/năm.

Nhóm các ngân hàng tăng lãi suất cho vay bình quân trong tháng 7/2025 so với tháng trước gồm: PGBank (tăng 0,42%/năm) lên mức 7,52%/năm, Sacombank (tăng 0,32%/năm) lên 7,25%/năm, BVBank (tăng 0,18%/năm) lên 8,82%/năm, OCB (tăng 0,14%/năm) lên 7,86%/năm, MB (tăng 0,02%/năm) lên 6,95%/năm, SCB (tăng 0,01%/năm) lên 5,4%/năm.

Ngược lại, tại nhóm 4 ngân hàng quốc doanh, lãi suất cho vay bình quân tiếp tục giảm nhẹ và niêm yết ở mức thấp nhất hệ thống. Cụ thể, Vietcombank là 5,6%/năm, giảm 0,34%/năm so với tháng 6; BIDV là 5,49%/năm, giảm nhẹ 0,01%/năm; Agribank là 6,5%/năm, giảm nhẹ 0,01%/năm; VietinBank là 5,22%/năm.

Nhóm ngân hàng quy mô nhỏ có lãi suất cho vay bình quân khá cao, trên 8%/năm, gồm: Saigonbank (8,9%/năm), Bac A Bank (8,61%), BVBank (8,57%/năm), Viet A Bank (8,52%), PVCombank (8,29%/năm) và KienlongBank (8,17%/năm).

Tuy nhiên, lãi suất cho vay bình quân cũng như lãi suất tiết kiệm bình quân không phải là lãi suất áp dụng đối với từng khoản tiền cho vay hay tiền gửi. Hơn nữa, các ngân hàng cũng cho hay, lãi suất cho vay còn phụ thuộc vào việc xếp hạng tín nhiệm đối với từng khách hàng, xếp hạng rủi ro đối với lĩnh vực, ngành nghề kinh doanh của khách hàng.

Thực tế, hiện nay, các ngân hàng cũng đang triển khai nhiều chương trình ưu đãi lãi suất, nhằm thu hút khách hàng vay vốn, đặc biệt là trong lĩnh vực bất động sản và sản xuất kinh doanh. Như Agribank triển khai chương trình cho vay ngắn hạn ưu đãi lãi suất thấp hơn tối đa 0,5%/năm so với mức thông thường, với tổng quy mô lên tới 50.000 tỷ đồng nhằm tiếp sức người dân mở rộng sản xuất.

Một loạt ngân hàng như Agribank, VietinBank, Vietcombank, BIDV, ACB, MB, VPBank… đã tung ra các gói vay ưu đãi dành cho người trẻ mua nhà. Tuy nhiên, khách hàng cần chú ý đến các điều kiện vay kèm theo và tính toán kỹ lưỡng lãi suất thả nổi sau thời gian ưu đãi.

Dự báo lãi suất sẽ ổn định

TS. Nguyễn Trí Hiếu, chuyên gia tài chính - ngân hàng nhận định, từ nay tới cuối năm, lãi suất huy động có xu hướng tiếp tục đi lên nhằm thu hút thêm nguồn vốn từ người dân, nhưng sẽ khó tăng cao khi chủ trương của Chính phủ và NHNN yêu cầu các ngân hàng nỗ lực giảm chi phí để giảm lãi suất cho vay.

Chứng khoán MB (MBS) cũng cho rằng, đến quý IV/2025, lãi suất huy động có thể tăng nhẹ khi tăng trưởng tín dụng thường có xu hướng tăng mạnh về cuối năm bởi đây là mùa kinh doanh cao điểm trong năm. Theo đó, dự báo lãi suất huy động kỳ hạn 12 tháng của các ngân hàng thương mại lớn sẽ dao động quanh mức 4,7%/năm.

Bên cạnh yếu tố nội sinh từ hoạt động huy động, áp lực tỷ giá vẫn rất lớn và nguy cơ lạm phát tăng cũng tác động đến lãi suất cho vay tăng.

Lãnh đạo một ngân hàng phân tích, khi tỷ giá tăng, các ngân hàng buộc phải cân nhắc để không làm giảm sức cạnh tranh của tín dụng. Từ đó, việc điều chỉnh lãi suất cho vay trở thành công cụ cân bằng giữa áp lực từ thị trường tiền tệ và mục tiêu duy trì tăng trưởng tín dụng.

Tuy nhiên, nhận định chung từ các chuyên gia cho thấy NHNN sẽ tiếp tục duy trì chính sách tiền tệ linh hoạt để hỗ trợ nền kinh tế phục hồi và phát triển. Do đó, lãi suất cho vay tiếp tục duy trì ở ngưỡng thấp nhằm hỗ trợ doanh nghiệp theo định hướng của Chính phủ. Song, các doanh nghiệp có lịch sử tín dụng yếu vẫn sẽ gặp khó khăn trong tiếp cận vốn và phải chấp nhận mức lãi suất cao hơn.

Tại một hội nghị hồi tháng 7/2025, NHNN cho biết lãi suất cho vay tiếp tục có xu hướng giảm từ đầu năm đến nay. Lãi suất cho vay bình quân mới ở mức 6,23%/năm, giảm 0,7%/năm so với cuối năm 2024, qua đó góp phần hỗ trợ doanh nghiệp, cá nhân sử dụng vốn vay phát triển sản xuất - kinh doanh.

Theo kết quả điều tra xu hướng kinh doanh quý III/2025, các tổ chức tín dụng dự báo đến cuối năm 2025, mặt bằng lãi suất sẽ cơ bản ổn định, không thay đổi đáng kể so với cuối năm 2024. Điều này phản ánh nỗ lực của ngành ngân hàng trong việc duy trì môi trường lãi suất thấp để hỗ trợ tăng trưởng kinh tế, đồng thời đảm bảo sự ổn định tài chính.

Thanh Hoa